Subida de tipos de interés: Expertos hipotecarios sobre su impacto

Los expertos argumentan que el reciente aumento de las tasas hipotecarias de Canadá no debería afectar la capacidad o la disposición de los canadienses para refinanciar o renovar sus hipotecas.

El miércoles, el Banco de Canadá elevó su tasa de interés clave al uno por ciento, el aumento de tasa más alto en más de 20 años, con una advertencia de que se avecinan más aumentos de tasa.

Los canadienses han visto un período prolongado de bajas tasas de interés, lo que significa que el repunte podría ser un nuevo territorio para muchos titulares de hipotecas, dijo Alison van Roygen, vicepresidenta de crédito al consumo de Meridian.

“Esta será una nueva era para ese grupo y un área que estaremos observando de cerca”, dijo en una entrevista telefónica reciente con CTVNews.ca.

“Esos prestatarios que vienen a renovar, tal vez en los próximos dos o tres años, vamos a comenzar a ver sus tasas de renovación un poco más altas de lo que solían ser”.

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VanRooijen explicó que con una hipoteca variable de $450,000, los canadienses pueden esperar pagar alrededor de $100 más por mes con este último aumento. Si bien esto puede no arruinar el banco, la combinación de tarifas hipotecarias adicionales y costos más altos para comestibles y gasolina puede hacer que más canadienses sientan la presión.

“Es una confluencia de presiones sobre los presupuestos familiares, todo al mismo tiempo”, dijo. “El mejor consejo que les damos a los consumidores es que si comienzan a sentir esta angustia, den un paso atrás y vuelvan a lo básico. Miren la entrada de efectivo, miren el presupuesto y la salida de efectivo y vean si hay ajustes que deben hacerse”. hecho.”

Chase Bellair, cofundador y corredor principal de los expertos en hipotecas Nesto, dijo que las tasas variables siguen siendo una opción atractiva porque la tasa preferencial tendrá que subir varias veces para igualar la tasa fija y la multa por romper un contrato hipotecario será menor. Intenso.

“Necesitaría siete anuncios como este, un 0,25 (por ciento) más para obtener la mejor tarifa plana hoy”, dijo. “Eso es un montón de incrementos”.

“Le daría el mismo consejo a alguien que refinancia hoy que a alguien que refinancia hoy: esto no hace que la tasa variable sea menos atractiva de lo que solía ser”.

Biller dijo que la mayoría de los canadienses con hipotecas de tasa variable aún deberían poder pagar tasas de interés más altas porque tendrían que pasar una prueba de estrés antes de obtener la aprobación de una hipoteca.

“Tienes que demostrar que puedes pagar la hipoteca a una tasa mucho más alta”, dijo.

VanRooijen dijo que su compañía monitoreará las renovaciones de hipotecas, ya que es probable que aquellos que busquen una mejor tasa enfrenten un criterio de elegibilidad más alto.

“En un entorno de tasas de interés bajas, hemos visto a muchos prestatarios cambiar de institución financiera en el momento de la renovación y pueden evaluar las compras”, dijo. “Pero con tasas de interés más altas vienen polos más altos para la rehabilitación si tienen que cambiar, por lo que estaremos observando de cerca lo que esto significa para la capacidad de un prestatario de cambiar de prestamista hipotecario”.

VanRooijen y Belair creen que este aumento reciente en las tasas de interés no debería asustar a nadie para que deje de considerar la refinanciación o la renovación de su hipoteca.

“Estamos en una era de tasas de interés históricamente bajas”, dijo Beller. “Con el aumento del costo de todo lo que nos rodea, todavía hay ahorros en renovaciones de hipotecas y refinanciamiento de hipotecas”.

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