Lo que los titulares de hipotecas deben saber sobre la suspensión de tipos del BoC

Según los expertos, la decisión del Banco de Canadá de suspender las tasas de interés el miércoles brindará un alivio a los tenedores de hipotecas variables y podría estimular el impulso en el mercado inmobiliario del país.

El Banco de Canadá optó por mantener la tasa de interés en 4,50 por ciento el miércoles después de campaña para subir las tasas de interés que comenzó en marzo de 2022 e incluyó ocho aumentos de precios consecutivos.

La experta y corredora hipotecaria de LowestRates.ca, Leah Zlatkin, dijo en una entrevista telefónica el miércoles que el anuncio del BoC afectará principalmente a los titulares de hipotecas.

“este [the decision to hold rates] Buenas noticias para muchos titulares de hipotecas de tasa variable que se han visto presionados por las altas tasas hipotecarias para ellos. En términos de tasas fijas, si ya tienes una tasa fija, obviamente no te afecta en absoluto”, dijo Zlatkin.

James Laird, codirector ejecutivo de Ratehub.ca y presidente de CanWise Mortgage Lender, dijo en un comunicado el miércoles que el anuncio del banco central indica que es poco probable que aquellos que no han alcanzado su tasa de liberación lo hagan.

Se alcanza una tasa de liberación si los pagos de la hipoteca del propietario no pueden cubrir el interés acumulado desde el último pago.

“Los tenedores de tasa variable y aquellos con un saldo en una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) respirarán aliviados, porque es la primera vez que la tasa de interés no sube en un año”, dijo Laird.

Dado que la opinión del banco permanece prácticamente sin cambios desde su anuncio en enero, las tasas de interés fijas deberían permanecer estables. Cualquiera que necesite un precio fijo en los próximos meses debe obtener una aprobación previa, esto lo protegerá de cualquier aumento de precio inesperado.

efecto de mercado

Dado que el Banco de Canadá siguió las expectativas generalizadas de que mantendría las tasas de interés, Zlatkin dijo que esto podría aumentar la confianza de los compradores potenciales en el banco central y motivar a las personas a ingresar al mercado.

“Lo que es muy interesante para el mercado canadiense en este momento es que esto podría alejar a muchos compradores secundarios y aumentar la confianza en el BoC”, dijo Zlatkin.

Laird dijo que el anuncio del BoC podría actuar como una fuerza estabilizadora para el mercado inmobiliario canadiense y que es poco probable que los precios caigan más de los niveles actuales.

“Este anuncio brinda más certeza de que el aumento de precios ha terminado, lo que debería proporcionar estabilidad a los valores de las viviendas existentes. Respalda la expectativa de que la demanda de compradores de viviendas volverá más adelante en la primavera”, dijo.

Es probable que haya competencia entre aquellos que buscan comprar una casa “llave en mano”, dijo Zlatkin. Sin embargo, ve oportunidades en hogares que pueden necesitar trabajo ya que los precios se mantienen y el inventario es bajo en comparación con hace un año.

“Si puede atacar rápidamente una casa que tal vez necesite un poco de trabajo, podría haber algunas oportunidades para usted, en realidad estamos viendo, ya sabe, casas en el mercado por más tiempo que el año pasado”, dijo.

Según Zlatkin, los datos de TRREB muestran que la vivienda promedio estuvo listada durante nueve días en febrero de 2022, mientras que las viviendas un año después han estado en el mercado durante un promedio de 22 días.

Dado que las casas permanecen en el mercado por más tiempo, dijo que hay oportunidades para los compradores ya que “ningún vendedor realmente quiere que su propiedad esté en el mercado por más de dos semanas”.

efectos acumulativos

Desde marzo del año pasado, el Banco de Canadá ha aumentado las tasas de interés ocho veces, por un total de 425 puntos básicos.

Según Laird, un propietario que hizo un pago inicial del 10 por ciento en una casa de $748,450 en enero de 2022, con una hipoteca variable a cinco años del 0,9 por ciento amortizada en 25 años, obtendría una hipoteca de pago de $2,585.

Actualmente, Laird dijo que la tasa de interés variable de la hipoteca del propietario será del 5.15 por ciento y su pago mensual será de $4,099.

Esto significa que para marzo de 2023, el impacto total de los propietarios será desde 2023 [in that example] Son $1,514 adicionales por mes o $18,168 por año en pagos de hipoteca (un aumento del 59 por ciento)”, dijo Laird.

Préstamos fijos a corto plazo

En medio del entorno actual de tasas de interés, Zlatkin dijo que generalmente aconseja a los clientes que opten por una hipoteca de tasa fija a tres años para capear la tormenta de las tasas de interés en aumento.

“Todavía recomendaría una hipoteca a plazo fijo de tres años y luego la volvería a evaluar al final de los tres años porque las tasas aún son altas”, dijo.