Esto es lo que necesita saber sobre los colapsos y quiebras bancarias

Nueva York –

La reciente agitación en la industria bancaria puede generarle ansiedad acerca de su dinero.

Las acciones de Bacoist, un pequeño banco regional con sede en Los Ángeles, cayeron casi un 40% el jueves después de que la empresa confirmara que podría ponerse a la venta. La preocupación por las entradas potenciales de los bancos provocó la caída de las acciones de los bancos pequeños. Una corrida bancaria es cuando un gran número de personas retira su dinero del banco a la vez.

Desde marzo, tres bancos regionales han quebrado: Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank.

Si el reciente colapso bancario le tiene preocupado por la seguridad de su dinero, esto es lo que necesita saber:

¿Está seguro mi dinero?

Sí, si su dinero está en un banco estadounidense asegurado por Federal Deposit Insurance Corp. Y tienes menos de $250,000 ahí. Si el banco quiebra, te devuelven el dinero.

Casi todos los bancos están asegurados por la FDIC. Puede buscar el logotipo de la FDIC en las ventanillas de los cajeros bancarios o en la entrada de su sucursal bancaria.

Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Si tiene más de $250,000 en cuentas individuales en un solo banco, dijo Caleb Silver, editor en jefe, que la mayoría de la gente no tiene, entonces se considera que más de $250,000 no están asegurados y los expertos recomiendan transferir el resto de su dinero a una institución .diferente financiera. Investopedia, un sitio web de medios financieros.

Si tiene varias cuentas individuales en el mismo banco, por ejemplo, una cuenta de ahorros y un certificado de depósito, se suman y el total se asegura hasta $250,000. (Siga leyendo para obtener más información sobre cómo se protegen las cuentas conjuntas).

Los funcionarios federales están tomando medidas para garantizar que otros bancos no se vean afectados.

“Las personas que tienen su dinero en cuentas aseguradas no tienen nada de qué preocuparse”, dijo Mark Hamrick, economista jefe de Bankrate.com. “Simplemente asegúrese de que los depósitos estén dentro de los límites garantizados, ya sea la FDIC o una cooperativa de crédito equivalente”.

Los clientes de los bancos vendidos podrán acceder a su dinero del nuevo propietario, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Por ejemplo, JPMorgan Chase se hizo cargo de First Republic Bank cuando quebró a principios de esta semana y los clientes pueden acceder a todos sus fondos desde JPMorgan.

¿Hay señales de alerta que debo tener en cuenta en mi banco?

Si le preocupa el cierre de su banco en un futuro cercano, hay algunas cosas que debe tener en cuenta, según Silver:

• Mira el precio de las acciones.
• Supervise los informes trimestrales y anuales de su banco.
• Inicie una alerta de Google para su banco si hay noticias al respecto.

Debe asegurarse de prestar mucha atención a la forma en que se comporta su banco, dijo Silver.

“Si están tratando de recaudar dinero ofreciendo acciones o si están tratando de vender más acciones, es posible que tengan problemas en su balance”, dijo Silver.

Las empresas públicas, incluidos los bancos, venden acciones o emiten nuevas acciones por diversas razones, por lo que el contexto es importante. First Republic lo hizo este año cuando los riesgos a los que se enfrentaba eran bien conocidos y provocó un éxodo de inversores y depositantes.

¿Debo buscar alternativas?

Si tiene más de $250,000 en su banco, hay algunas cosas que puede hacer:

Puede proteger hasta $500,000 abriendo una cuenta conjunta con otra persona, como su cónyuge, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

“Una pareja puede proteger fácilmente $1 millón en el mismo banco al tener una cuenta individual y una cuenta conjunta”, dijo McBride.

• Transferencia a otra entidad financiera

McBride dijo que transferir su dinero a otras instituciones financieras y tener hasta $250,000 en cada cuenta garantizará que su dinero esté asegurado por la FDIC.

A pesar de la incertidumbre reciente, los expertos no recomiendan retirar dinero de su cuenta. Es más seguro mantener su dinero en instituciones financieras que en su propia casa, especialmente cuando la cantidad está asegurada.

“Este no es el momento de sacar su dinero del banco”, dijo Silver.

Incluso las personas con depósitos no asegurados suelen recuperar casi todo su dinero.

“Lleva tiempo, pero en general, todos los depositantes, asegurados y no asegurados, recuperan su dinero”, dijo Todd Phillips, ex asesor y abogado de la FDIC. “Es posible que los depositantes sin seguro tengan que esperar un tiempo, es posible que deban ser decapitados ya que pierden entre el 10 y el 15 % de sus ahorros, pero nunca llegan a cero”.

¿Cuánto tiempo se tarda en proporcionar los fondos asegurados en caso de quiebra bancaria?

Históricamente, la FDIC dice que ha devuelto los depósitos asegurados a los pocos días del cierre de un banco. La FDIC colocará este monto en una nueva cuenta en otro banco asegurado o emitirá un cheque.

¿Cuál es el monto que se puede asegurar en cuentas conjuntas?

Si tiene una cuenta conjunta, la FDIC cubre a cada individuo hasta $250,000. Puedes tener dos cuentas conjuntas y una sola cuenta en el mismo banco y seguro para cada una.

Entonces, si una pareja tiene cuentas individuales y una cuenta conjunta donde tienen los mismos derechos de retiro, cada uno puede tener hasta $250,000 asegurados en sus cuentas individuales y hasta $250,000 en sus cuentas conjuntas. Esto significa que cada uno de ellos tendrá asegurados hasta $500,000.

¿Qué pasa con otras inversiones?

Los clientes deben observar de cerca los tipos de inversiones que tienen en su banco para ver cuántos de sus activos están asegurados por la FDIC. La FDIC ofrece el Estimador de seguro de depósito electrónico, una herramienta para determinar cuánto de su dinero está asegurado para cada institución financiera.

El seguro de depósito de la FDIC cubre:

• Verificación de la cuenta
• Órdenes de retiro negociables (ahora) para cuentas
• Cuentas de Ahorro – Cuentas de Depósito del Mercado Monetario (MMDA)
• Certificados de Depósito (CD)
• cheques de caja
• giros postales
• Otros materiales oficiales emitidos por un banco asegurado

El seguro de depósitos de la FDIC no cubre:

• Inversiones iguales
• Inversiones en bonos
• fondos de inversión
• Pólizas de seguro de vida
• anualidades
• Bonos municipales
• Cajas de seguridad o su contenido
• Bonos, bonos o pagarés del Tesoro de EE. UU.
• Orígenes criptográficos

¿Cómo se compara una cooperativa de ahorro y crédito con un banco?

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos permiten a los clientes abrir cuentas de ahorro y cuentas corrientes, entre otros productos financieros.

La principal diferencia es que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro, lo que tiende a traducirse en tarifas más bajas y requisitos de saldo más bajos, mientras que los bancos tienen fines de lucro. A veces también significa que es más fácil para los clientes de las cooperativas de ahorro y crédito obtener préstamos, dijo McBride.

Por lo general, los clientes pueden unirse a las cooperativas de ahorro y crédito según el lugar donde viven o trabajan.

Las cooperativas de ahorro y crédito atienden a menos clientes, lo que también permite una experiencia más personalizada. La contrapartida es que los bancos tienden a tener más personal, más sucursales físicas y tecnología más nueva.

Cuando se trata de la seguridad de los fondos de los clientes, tanto los bancos como las cooperativas de crédito aseguran hasta $250,000 por cliente individual. Mientras que los bancos están asegurados por la FDIC, las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas por la NCUA.

“Ya sea que esté en un banco o en una cooperativa de crédito, su dinero está seguro. No tiene que preocuparse por la seguridad de su dinero o el acceso a él”, dijo McBride. ———

El periodista de Associated Press Ken Sweet contribuyó a este despacho.

The Associated Press recibe apoyo de la Fundación Charles Schwab para Reportajes Educativos e Interpretativos para mejorar la educación financiera. La corporación independiente está separada de Charles Schwab and Co.