El 53% de los canadienses están al borde de la bancarrota: la encuesta de MNP

La fiesta terminó.

Una nueva encuesta, realizada por MNP Ltd. El cincuenta y tres por ciento de los encuestados dijo que están a $ 200 o menos de no poder cumplir con todas sus facturas mensuales y obligaciones de deuda. El número es preocupante ya que marca el nivel más alto en cinco años en el Índice de Deuda del Consumidor de la agencia y representa un salto de 10 puntos con respecto a la encuesta de diciembre.

Este número incluye al 30 por ciento de los que dijeron que ya estaban insolventes y que no quedaba dinero al final del mes.

Los programas de apoyo del gobierno han ofrecido poca flexibilidad financiera durante el año pasado, pero, en el mejor de los casos, se pretende que estos programas sean temporales. En muchos sentidos, los beneficios de Covid-19 enmascararon la seriedad de los canadienses que estaban profundamente endeudados.

“La ansiedad que sienten los canadienses acerca de llegar a fin de mes, o de que realmente no pueden hacerlo, nos dice que podemos terminar experimentando un colapso masivo de hogares en incumplimiento o incumplimientos de préstamos, hipotecas, pagos de automóviles o tarjetas de crédito”, Grant Bazian dijo., Presidente de MNP LTD, en un informe publicado el jueves.

Es posible que las familias hayan intentado ahorrar más y gastar menos en medio de la pandemia y, para ser justos, algunas han tenido mucho éxito al hacerlo. Sin embargo, hay otros que se han endeudado más debido a la pérdida de empleos, recortes salariales o un intento desesperado por mantener a flote las pequeñas empresas.

Según MNP, una cuarta parte de los canadienses se han endeudado más en medio de la pandemia. De los encuestados, el 20 por ciento dijo que usaba ahorros para pagar facturas, el 14 por ciento usaba tarjetas de crédito, el siete por ciento usaba una línea de crédito y el tres por ciento tomaba un préstamo bancario o pagos hipotecarios diferidos, respectivamente.

“Aquellos que se endeudan más se vuelven más vulnerables a tasas de interés más altas en el futuro. Pueden encontrar que su deuda se vuelve intolerable cuando eso sucede”, escribió Bazian.

Las tasas más altas deberían ser una preocupación real para quienes piden préstamos y creen ingenuamente que las tasas no subirán cuando la economía lo requiera. De hecho, me parece indignante que seis de cada diez encuestados hayan dicho que el entorno actual de precios bajos hace que sea un buen momento para comprar cosas que tal vez no puedan pagar.

Necesitamos dejar de gastar si no podemos pagarlo, ahora.

Lo que sería más conveniente para las familias en dificultades es presionar el botón de pausa y buscar soluciones para salir de esta trampa de la deuda.

Bazian sugirió que un fideicomisario de insolvencia con licencia puede ofrecer una gama de opciones para aquellos que luchan por llegar a fin de mes. Esto incluyó preparar un presupuesto mensual estable, refinanciar opciones de crédito para reducir las tarifas y la deuda, vender activos de alto valor que podrían proporcionar flujos de efectivo adicionales, consolidar la deuda para lograr tasas de interés más bajas en un solo pago, buscar propuestas de consumidores con los acreedores o declararse en quiebra. . .