El Banco de Canadá respondió a la persistente inflación con otro aumento de un cuarto por ciento en su tasa de interés de referencia el miércoles.
La medida está diseñada para ayudar a evitar que la tasa de inflación se estanque por encima del objetivo del 2 por ciento del banco, pero las tasas más altas tendrán un impacto en las familias que ya luchan para llegar a fin de mes.
El banco aumentó su tasa de préstamo en 25 puntos básicos a 4,75 por ciento, la más alta en más de dos décadas.
Michael Devereux, profesor de la Escuela de Economía de Vancouver de la Universidad de Columbia Británica, dijo a Global News que dos factores influyeron en la decisión del banco: la inflación aumentó levemente en el último informe del índice de precios al consumidor de Estadísticas Canadá y el crecimiento económico fue más alto de lo esperado. en el primer trimestre.
Dijo que podría haber ido de cualquier manera.
“Podríamos haber imaginado que el banco habría presionado por un pequeño aumento en las tasas de interés”, dijo. “Por otro lado, dijeron que tomaría algún tiempo para que sus aumentos de precios surtieran efecto y que el aumento en la inflación fue muy pequeño”.
Otro factor clave, dijo Devereux, es que el aumento de las tasas de interés aún no ha comenzado para la mayoría de los titulares de hipotecas.
“Hemos visto subir las tasas hipotecarias, pero incluso los propietarios de viviendas con tasas variables han tenido un poco de paciencia… Creo que solo alrededor del 20 por ciento de los titulares de hipotecas han visto un aumento en los pagos mensuales. Ahora eso aumentará significativamente durante el próximo año o dos si las tasas de interés se mantienen altas”.
Dijo que el Banco de Canadá esperará a ver cómo se desarrollan las cosas en las próximas seis semanas.
“El hecho de que todavía haya un crecimiento demográfico muy alto en la economía, un mercado laboral con muchas vacantes… ejerce una presión al alza sobre los salarios… estas son variables que básicamente alimentan esa tendencia”, dijo Brian Yu, economista jefe de Central 1. cooperativa de ahorro y crédito.
Después de ocho aumentos consecutivos de las tasas de interés, el banco hizo una pausa en marzo, para alivio de los consumidores, pero esa pausa terminó por el momento.
El Banco de Canadá dijo en su declaración del miércoles que todavía ve una inflación de hasta el 3 por ciento en algún momento de este verano, ya que las grandes ganancias de precios del año pasado “retrocedieron” a partir de los datos anuales, pero el banco central no hizo referencia a sus predicciones anteriores de que la inflación alcanzaría el 2 por ciento en algún momento de 2024.
“Creo que una explicación podría ser que la inflación es más bien algo directo”, dijo Devereux. “Lo ves cuando vas al supermercado. Lo ves cuando llenas el tanque de gasolina. Sabes, aunque todavía tienes dinero en el banco, todavía te pagan el salario y aún puedes mantener tus pagos mensuales. etcétera.” Recordándole eso cada vez que sale y hace un pago.”
Sherlock Yam, un agente hipotecario de Clear Trust Mortgages, dijo que considera que el aumento de la tasa perjudica a las personas de ingresos bajos a medios.
“Los alquileres están en su punto más alto. El costo de vida, la comida, la gasolina. Ya sabes, afecta a muchas de estas personas”, dijo.
“La gente de clase media, la gente a la que ayudo, con la esperanza de entrar en una casa por primera vez o tal vez incluso actualizarse a su segunda casa, ya sabes, se ven absorbidos por las líneas de crédito y el aumento de las tasas de interés empeora las cosas para ellos. ” agregó Yam, los pequeños a los que les compran. Así que definitivamente afecta más de lo que la gente piensa. No se trata solo de las personas que tienen todas estas casas y todas estas hipotecas. No, definitivamente afecta a las personas de clase media y de bajos ingresos”.
Dijo que tiene clientes que son propietarios que están considerando vender ahora que apenas pueden cubrir los costos porque las rentas no se han elevado al nivel de los pagos de la hipoteca.
“Las personas que también veo afectadas son personas que tienen hipotecas que se renovarán este año”, agregó Yam. “Y, ya sabes, los pagos de la hipoteca de $ 2500 ahora son de $ 3500 o algo así como $ 4000. Así que definitivamente estresa a muchos de mis clientes”.
Pero Devereux dijo que todavía hay algo positivo en lo que está pasando.
“Los bancos todavía esperan que la inflación caiga al 3,0 por ciento para fin de año”, dijo.
“Y si ese es el caso, probablemente veamos que podrán bajar un poco las tasas de interés y conseguiremos que las tasas hipotecarias vuelvan a bajar”.
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