El administrador de dinero dice que las posiciones de inversión del gobierno son “atractivas”, pero solo por períodos más cortos

Con las tasas de rendimiento de los certificados de inversión garantizados (GIC) ahora por encima del cinco por ciento y las tasas de interés que se cree que han alcanzado su punto máximo, algunos inversores podrían considerar asegurar esos rendimientos más altos.

Pero los inversores deben considerar el costo de oportunidad potencial de bloquear su dinero durante varios años, razón por la cual un GIC a corto plazo puede ser una opción preferible, según Wealth Advisors.

“El entorno actual para GIC es atractivo para períodos más cortos”, dijo Diana Orlik, gerente de cartera y asesora patrimonial de Orlik Harding-Cook Wealth Management Group de Richardson Wealth.

“Los GIC son competitivos en el rango de uno a dos años y los rendimientos comienzan a disminuir en los últimos dos años. Una vez que son los últimos dos años, ya no se le recompensa por asegurar el largo plazo”.

Orlick dice Yahoo Finanzas Canadá Todavía vale la pena considerar eliminar parte de la volatilidad de la cartera si las necesidades de ingresos del inversionista pueden satisfacerse con un GIC que produce un 5 por ciento.

Las naciones inversoras vuelven a estar de moda para los inversores a medida que sus tasas de rendimiento aumentan junto con la tasa de interés de referencia del Banco de Canadá. Muchos de los países industrializados del Golfo ahora ofrecen rendimientos atractivos después de estar en el rango de uno o dos por ciento durante años cuando las tasas de interés eran muy bajas.

La seguridad extrema de GIC es una ventaja adicional, especialmente para los inversores reacios al riesgo.

“Que alguien deba o no considerar participar en un GIC realmente depende de sus objetivos de ahorro. Esto es cierto ya sea que el GIC esté pagando el 2 por ciento o el 5 por ciento”, dijo Frank Jasper, asesor patrimonial y fundador de CSR Wealth Management.

Las IGO se usan mejor, dice, para objetivos de ahorro a corto plazo, como el pago inicial de una casa, unas vacaciones únicas en la vida o para proteger una parte de los ingresos de jubilación de los cambios temporales del mercado.

Sin embargo, el principal riesgo es asegurar su dinero cuando se desconoce la trayectoria futura de las tasas de interés. Banco de Canadá Indicó el miércoles que pausaría el ciclo de ajuste agresivo Evaluar el impacto sobre la inflación y la economía en general. Pero si continúa la inflación por encima de lo esperado, habrá más aumentos de tasas sobre la mesa.

La historia continúa

Orlik dice que un inversor “parecería un genio” si se decidiera por GIC durante cinco años con los rendimientos actuales y las tasas de interés hasta el 1 por ciento. Por el contrario, pueden sentirse frustrados si simplemente saltan ahora y ven que el Banco de Canadá continúa aumentando la tasa de interés de referencia.

El riesgo de no tener acceso a sus fondos

“Fijarse en los GIC hoy significa arriesgar la oportunidad potencial de disfrutar de mayores rendimientos del mercado en el futuro. Es por eso que los GIC no suelen ser ideales para metas de ahorro a largo plazo, como la jubilación”, dijo Jasper.

Sin embargo, para algunas personas, especialmente los ancianos, usar la estructura de gradiente de GIC los hace sentir cómodos. A pesar de que pueden perder oportunidades potenciales de crecimiento, esta estrategia es la mejor para ellos personalmente. Les ayuda a dormir por la noche. Eso es La razón para invertir en GIC o no depende de circunstancias personales.”

A medida que los mercados continúan recuperándose de su amplia recesión hasta 2022, Orlic dice que puede valer la pena mantener el dinero en una cuenta de ahorros de alto interés en lugar de un GIC, donde el dinero se puede retirar en cualquier momento.

“Esto le permitirá pivotar según lo dicten los mercados para aprovechar cualquier oportunidad que pueda presentarse”, dijo.

Después de que el mercado de bonos fuera devastado el año pasado, algunos expertos en renta fija están considerando una posible recuperación si las tasas de interés de América del Norte realmente cambian de rumbo.

Dependiendo de la tolerancia al riesgo, Orlic también sugiere invertir en acciones de servicios financieros, energía, oleoductos o atención médica debido a su saludable historial de ganancias.

Michelle Zadikian es corresponsal sénior de Yahoo Finance Canada. Síguela en Twitter @Pío.

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