1 de cada 4 propietarios de viviendas dice que las tasas hipotecarias más altas podrían empujarlos a vender: Encuesta – Nacional

levantar Tasas de interés Empujando a más propietarios a un lugar que ya no pueden pagar Pagos de hipotecasegún nueva religión limpiar de manulife Banco de Canadá.

La encuesta en línea, realizada entre el 14 y el 20 de abril, encontró que el 18 por ciento de los propietarios encuestados ya se encuentran en un punto en el que no pueden pagar sus viviendas.

Casi uno de cada cuatro propietarios dijo que tendría que vender sus casas si las tasas de interés subieran más. La tasa de interés a un día del Banco de Canadá en realidad subió medio punto porcentual al 1,5 por ciento el 2 de junio, seis semanas después de que se realizó la encuesta.

La encuesta encontró que más de uno de cada cinco canadienses espera que las tasas de interés más altas tengan un “impacto negativo significativo” en su hipoteca, deuda y condición financiera en general.

Lysa Fitzgerald, vicepresidenta de ventas de Manulife Bank, dijo a Global News que tres picos en lo que va del año ya podrían tener un “impacto significativo” en el flujo de efectivo mensual de un hogar.

Una familia que podría haber estado presupuestando $2,600 al mes en una hipoteca variable a principios de año, cuando las tasas estaban al 0.25 por ciento del mínimo observado durante la mayor parte de la pandemia de COVID-19, ahora pagará casi $400 adicionales hace un mes , dice Fitzgerald, que las tasas de interés aumentaron 125 puntos básicos.

“En los últimos dos o tres años, hemos visto tasas de interés muy bajas. Muchos canadienses se han aprovechado de su capacidad para calificar para hipotecas más altas y las han aceptado”, explica.

“Y ahora (ellos) se encuentran en una situación en la que los precios suben, ¿realmente pueden permitirse eso?”.

No es probable que las tasas de interés se mantengan en 1,5 por ciento durante mucho tiempo. El Banco de Canadá todavía está en camino de aumentar las tasas de interés mientras trata de controlar la inflación, que ahora ha alcanzado un máximo de 31 años del 6,8 por ciento.

Si la encuesta de Manulife es precisa, podría haber una ola de nuevos listados en el mercado en junio después de la última subida de tipos, ya que los ansiosos propietarios buscan reducir su tamaño o salir del mercado.

Pero John Basalis, presidente de la corredora de bienes raíces Realosophy, con sede en Toronto, dice que no ha habido una afluencia significativa de casas en el mercado en lo que va del mes, y describe el volumen general de listados como “débil” en este momento con la actividad del mercado. moderando

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Basalis dice que los propietarios deberían estar protegidos del rápido aumento de las tasas de interés gracias a la prueba de estrés hipotecario federal, “en teoría”.

Bazales encuentra que la gran mayoría de los compradores de viviendas (algunas cooperativas de crédito o prestamistas privados pueden estar exentos de la prueba de estrés hipotecario) califican para una tasa hipotecaria de 5.25 por ciento o dos puntos porcentuales más que su tasa real, la que sea más alta.

Esto ayuda a garantizar que los ingresos de la familia puedan pagar tasas hipotecarias mensuales más altas cuando las tasas de interés aumentan.

Pero para los canadienses que se apresuraron a ingresar al mercado de la vivienda durante la pandemia con la promesa de tasas hipotecarias bajas del 2 por ciento o menos, el tiempo de renovación se acerca rápidamente con tasas ahora cercanas al 4 por ciento, lo que podría duplicar sus pagos mensuales.

“Las pruebas de estrés hipotecario sin duda ayudarán a algunas familias. Pero para algunas familias que verán que sus pagos hipotecarios se duplicarán con creces en los próximos tres o cuatro años, no estarán en condiciones de manejar estos pagos adicionales, junto con el hecho de que muchos Otro costo en sus vidas ha aumentado debido a la inflación”, dice Basalis.

Una encuesta de Manulife mostró que casi la mitad de los canadienses que están muy endeudados dicen que la deuda está afectando su salud mental, y casi el 50 por ciento de los encuestados dicen que tendrán dificultades para hacer frente a gastos repentinos.

Incluso en años difíciles, la mayoría de los presupuestos familiares deberían poder absorber los grandes saltos en las tasas de interés en el Banco de Canadá, dice Leah Zlatkin, corredora de hipotecas y experta en lowrates.ca.

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Ella cita la prueba de estrés hipotecario y el ciclo de la tasa de interés como métricas de confianza para los compradores de vivienda canadienses preocupados por sus crecientes pagos mensuales.

“Esto es como una colina. Puedes mirar hacia abajo de la colina, mirar hacia arriba ahora y pensar para ti mismo: ‘Vaya, no sé qué tan altas van a ser las tasas de interés’, pero siempre hay un punto en el que la colina empieza a bajar”, dice ella.

“Confía en que te has clasificado en la prueba de esfuerzo y sabes que subiendo la cuesta pronto y pronto las cosas irán para otro lado y te sentirás un poco mejor”.

Para los compradores de vivienda por primera vez que se lanzaron al sector inmobiliario durante la pandemia, ver que los precios suben por primera vez podría ser una llamada de atención e incluso podría generar un “remordimiento del comprador”, como lo describió Manulife en los hallazgos de la encuesta.

Zlatkin dice que hay una “gran variedad de conocimientos” en Canadá en lo que respecta al proceso hipotecario. Algunos compradores, incluso aquellos en el lado más alto de la escala de ingresos, pueden no saber la diferencia entre una tasa fija o una hipoteca variable y cómo los diferentes modelos pueden afectar el monto del pago mensual o el tiempo para pagar el préstamo.

Zlatkin dice que los posibles compradores de vivienda que soliciten una hipoteca deberían preguntar a los asesores qué deben esperar en los próximos tres a cinco años. Pone la carga sobre los corredores como ellos mismos para desglosar los componentes del acuerdo hipotecario para sus clientes.

“Debemos ser muy cuidadosos y conscientes porque estamos haciendo las preguntas correctas como consumidores a las personas con las que trabajamos para las hipotecas. Y también debemos estar muy preocupados como profesionales porque explicamos todos los detalles a nuestra base de clientes”, dijo. dice.

Basalis también dice que no sorprende que el comprador de vivienda promedio se sorprenda con las altas tasas de hoy, dados los mensajes del banco central a principios de la pandemia de que las tasas de interés se mantendrán en esos niveles ultrabajos por un tiempo.

“Nuestro mensaje a los canadienses es que las tasas de interés son muy bajas y estarán ahí por mucho tiempo”, dijo el gobernador del Banco de Canadá, Teff McClem, en un discurso de julio de 2020. En ese momento, el banco mantenía 0,25. Porcentaje debido a la “incertidumbre extrema” de la pandemia de COVID-19.

“La gente toma decisiones financieras en función de lo que nos dicen nuestros líderes”, dice Basalis.

“Creo que parte de la culpa es de las familias, pero al final del día, no creo que esas fueran promesas que nuestros legisladores tuvieron que hacer a los compradores primerizos”.

— Con archivos de Anne Gaviola de Global News y Canadian Press

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